Scegli una strategia di lungo periodo

Finanza Comportamentale

Tutti vorrebbero investire efficacemente, ma molti non lo fanno per la paura di sbagliare e di incorrere in delusioni. Potresti pensare che il rischio di vedere, anche se solo temporaneamente, il segno meno di fronte alla valorizzazione dei tuoi risparmi non faccia per te e preferire quindi di non investire. Ebbene, oggi più che in altre situazioni del passato questa non è un'alternativa perché equivale ad avere la garanzia di perdere. I soldi sul conto corrente col passare del tempo subiscono una perdite certa a causa di: inflazione, costi di tenuta del conto, bolli, rendimenti pari a zero se non negativi. Oltre ad essere soggetti alla perdita totale in caso di fallimento della banca.

Investire nei mercati finanziari richiede una guida, non perché sia complicato, ma perché ci sono tanti soggetti, i cui interessi dipendono anche dai tuoi investimenti, che producono un gran frastuono intorno agli investitori. La prima cosa che devi sapere è che nella maggior parte dei casi i loro interessi non sono allineati ai tuoi e la tua prima preoccupazione deve essere proprio quella di ascoltare solo chi farà bene esclusivamente se tu sarai soddisfatto.

La realtà è che tutto il “circo” che gira intorno al tuo portafoglio direttamente o indirettamente ha un interesse comune: far muovere i tuoi soldi il più possibile. Se i tuoi soldi stanno fermi il broker non genera commissioni, il consulente o l'analista non ha a chi vendere le sue previsioni sul futuro, le banche e le assicurazioni non hanno domanda per i loro servizi e prodotti, ecc... Non fraintenderci però: i tuoi soldi non devono stare fermi, anzi, devono essere investiti quanto piú possibile, ma in modo razionale – non emotivo – e secondo una strategia di lungo termine – non che cambia ogni giorno/settimana/mese per seguire l'ultima trovata commerciale.    

Non farti attirare da promesse irrealistiche di facili guadagni in tempi brevi: ignorale perché dall' elemento tempo non si può prescindere. Non solo per generare rendimento ma anche per gestire il rischio: come si vede dai grafici qui sotto più aumenta l'orizzonte temporale dell'investimento più aumentano le probabilità che il rischio assunto venga ripagato dai risultati e più diminuisce la volatilità a cui è sottoposto il tuo patrimonio.

Se cerchi emozioni forti dai tuoi investimenti finanziari InvestPlan non fa per te.

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Mantenere la disciplina nel tempo è requisito fondamentale per una strategia d’investimento di successo. Ma è cosa difficile proprio per la confusione che circonda questa materia, soprattutto nei momenti di crisi: per farlo è necessaria una guida esperta che ti aiuti a gestire l’emotività, ignorare il frastuono inutile generato dai media, e concentrarsi sulle poche cose capaci di fare la differenza. La tua guida deve aver condiviso con te la strategia fin dall'inizio (quando ti viene assegnato il profilo a te più adatto) , ed avere obiettivi allineati ai tuoi.

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Ribilanciamento sistematico

Ribilanciamo il portafoglio ogni qualvolta i movimenti di mercato lo rendano opportuno. Monitoriamo continuamente l’evoluzione dei tuoi investimenti rispetto alla strategia del portafoglio  e, quando si verifica un discostamento di una singola posizione superiore a un determinato livello, interveniamo consigliandoti le operazioni necessarie per ripristinare la strategia concordata e mantenere il portafoglio in linea con il profilo di rischio e gli obiettivi dell’investitore. Il livello di cui sopra è stato stabilito in modo da non dover negoziare troppo frequentemente incorrendo in costi non giustificati. Questo ci permette inoltre di sfruttare il fenomeno del ritorno statistico alla media delle quotazioni nel lungo periodo ("mean reversion") migliorando la performance.

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Sostenibilità

Il Regolamento (UE) 2019/2088 del Parlamento europeo del 27 novembre 2019, in materia di informativa sulla sostenibilità nel settore dei servizi finanziari (in seguito, il “Regolamento ESG”) prevede che i consulenti finanziari pubblichino e aggiornino sui propri siti web: a) informazioni indicanti se, tenendo debitamente conto delle loro dimensioni, della natura e dell’ampiezza delle loro attività e della tipologia dei prodotti finanziari in merito ai quali forniscono consulenza, nella loro consulenza in materia di investimenti prendono in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità; oppure b) informazioni sui motivi per cui non prendono in considerazione, nella loro consulenza in materia di investimenti o di assicurazioni, gli effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità e, se del caso, informazioni concernenti se e quando intendono prendere in considerazione tali effetti negativi. In attesa di un quadro normativo più chiaro, Investplan già offre ai propri clienti consulenza in tema di sostenibilità dei propri portafogli finanziari forte dell'esperienza che l'Amministratore Unico M. Arezzi ha maturato in società pionieristiche in questo campo. Per i clienti che lo desiderassero Investplan è in grado di costruire portafogli che integrano i criteri ambientali/sociali/governance alle considerazioni finanziarie.

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